אין ספק שהביטוח הפנסיוני הוא ההטבה המשמעותית והחשובה ביותר שחברות מעניקות לעובדיהן.
השאלה הגדולה היא איך ניתן לשלב את הטבת הביטוח הפנסיוני בחבילת התגמול של העובד תוך מיקסום התועלת עבור העובד והחברה כאחד.
חבילות התגמול של העובדים כוללות שכר, פנסיה, והטבות נוספות שחלקן קשורות לרווחה ואחרות לתמרוץ.
אלא שהטבת הביטוח הפנסיוני יחד עם קרן ההשתלמות מהוות כחמישית מחבילת התגמול של העובד. לאור זאת, מדובר בהטבה המרכזית והמשמעותית ביותר של העובד.
לכן חשוב להתייחס לטיפול בביטוח הפנסיוני כאל חלק מהטיפול בחבילת השכר הכוללת. עד לפני כמה שנים, חששו מנהלי מנהלי משאבי האנוש מכל נושא הפנסיה, ולכן העבירו את האחריות על נושא זה לסוכן הביטוח של החברה.
אלא שאז הגיע צו ההרחבה והעניק לכל עובד את הזכות לקבוע מי יטפל בביטוח הפנסיוני שלו ואיזה ביטוח פנסיוני הוא מעדיף.
יתרה מכך, התגמול של הסוכן בנוי מעמלות, ולכן האינטרסים שלו מזוהים לעיתים יותר עם האינטרסים של חברת הביטוח, מאשר עם אלה של העובד.
עובדה זו מטילה על העובד לשלם דמי ניהול בשיעורים שלא תמיד הם הנמוכים ביותר שניתן להשיג.
פרט לכך, בשל ההגבלות שחלות כעת על דמי הניהול, קורה לא אחת שסוכני הביטוח מוכרים לעובד פוליסות נוספות שהוא לא בהכרח צריך, למשל ביטוח סיעודי לעובדים שקטנים הסיכויים שהם יזדקקו להם בשנים הקרובות.
כך או כך, בשנים האחרונות, יותר ויותר חברות כבר מבינות שיש ערך רב לייעוץ פנסיוני שידאג לעובד.
יתר על כן, במדינות מערביות שמים דגש על תוכנית הפנסיה כעל חלק הארי החשוב ביותר של ההטבות, בעוד שעובדים בארץ מתעניינים יותר בהטבות של רכב חברה, מספר גדול יותר של ימי חופשה שנתית ומתנות אחרות.
אף שלהטבות אלה יש חשיבות לא מעטה, עלותן מהווה הרבה פחות מ-20% מהשכר, והן תורמות הרבה פחות לרווחת העובד ולעתידו.
זו הסיבה לכך שהטבה חשובה נוספת הנגזרת מתוך הטבת הביטוח הפנסיוני היא הענקת יעוץ פנסיוני לעובד במימון החברה.
חברה שמעניקה לעובדיה פגישות עם יועץ פנסיוני משדרת בכך כי היא דואגת לאינטרס של כל עובד, תוך התייחסות פרטנית למיקסום התועלת עבורו על פי נתוניו האישיים.
חברת יעוץ פנסיוני בוחנת את נושא הביטוח הפנסיוני כחלק מחבילת התגמול הכוללת, ויודעת לשלב את הביטוח הפנסיוני ואת השכר באופן שהעובד יוכל לקבל את חבילת התגמול המשתלמת לו ביותר, ובעת ובעונה אחת משרתת בצורה מקסימלית את האינטרסים של החברה.
