נועה אומרת שהיא רק בת 20 ומשהו, ולכן לא ממש חשוב לה אם תהיה לה קרן פנסיה, או ביטוח מנהלים או משהו אחר ובכלל, לא חבל שירד לה כסף מהנטו? תתפלאו, אך רבים מאתנו – עובדים וגם מעסיקים, לא יודעים הרבה על פנסיה. גם אנשים מבוגרים יותר חושבים כמו נועה, אם מתוך הדחקה או מתוך חוסר עניין בנושא שקשור לדעתם לעתיד הרחוק. "עד אז יש עוד זמן רב", הם אומרים, וממשיכים הלאה בשגרת יומם.
כדי לשנות את הגישה ולוודא שיודעים יותר על פנסיה, כדאי להתחיל מההתחלה ולבדוק: מה זה בעצם "פנסיה"?
פנסיה היא גמלה המשולמת לאדם בעת פרישתו של ממקום העבודה. גמלה משולמת בכמה מצבים אפשריים:
א.הגעה לגיל פרישה (בישראל נשים בגיל 62 וגברים בגיל 67).
ב.נכות, שבעקבותיה אבד כושר העבודה.
ג. מוות (אז משולמת הגמלה לשאירי הנפטר).
הפנסיה היא למעשה תוכנית חיסכון שמתחילה להיות משולמת לאחר פרישת העובד ממקום העבודה, ומטרת התשלום היא להבטיח לאדם הכנסות לאחר פרישתו, במקום משכורתו שהופסקה. מדובר באחוזים משכר היסוד של העובד המופרשים לחיסכון בתכנית הפנסיה או ביטוח מנהלים, וגם המעסיק עצמו מפריש סכום לטובת העובד בתוכנית הפנסיונית.
בשנת 2008 נחקק חוק המחייב כל מעסיק להפריש לעובדיו תשלומי פנסיה. על פי החוק, עובד בעל ותק של ששה חודשים בעבודה זכאי להפרשות לפנסיה מאותו חודש קדימה. עובד שיש לו תוכנית פנסיונית כלשהי (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל) ממקום עבודה קודם, זכאי להפרשות לפנסיה כשימלאו לו שלושה חודשים במקום העבודה החדש. ההפרשות לתוכנית הפנסיונית הקיימת שולמו לתקופה של שלושת חודשים הקודמים, רטרואקטיבית.
הטבלה הבאה מתארת את ההפרשות של המעסיק והמועסק לפי השנים בה החלו בהפרשות לפנסיה:
שנה בה מתחילים בהפרשות | חלק המעסיק באחוזים משכר המועסק | חלק המועסק באחוזים משכרו | הפרשות המעסיק לפיצויים | סה"כ הפרשות לפנסיה כאחוז משכר המועסק |
1.1.2008 | 0.833% | 0.833% | 0.834% | 2.5% |
1.1.2009 | 1.66% | 1.66% | 1.68% | 5% |
1.1.2010 | 2.5% | 2.5% | 2.5% | 7.5% |
1.1.2011 | 3.33% | 3.33% | 3.34% | 10% |
1.1.2012 | 4.16% | 4.16% | 4.18% | 12.5% |
1.1.2013 | 5% | 5% | 5% | 15% |
1.1.2014 | 5.5% | 6% | 6% | 17.5% |
מלכיאל רחמים, מומחה בתחום הפנסיה, מסביר כי הפרשות לפיצויים הן תשלומים שוטפים שאותם מעביר המעביד לקרן הפנסיה או לתוכנית ביטוח, על חשבון כספי הפיצויים המגיעים/המשולמים לעובד במקרה פיטורים. במקרה שעובד פוטר, העובד מקבל את הסכום שנצבר לטובתו בקופה הפנסיונית, ואם העובד המפוטר זכאי לקבל סכום גדול יותר ממה שנצבר עבורו – על המעסיק לשלם לו. בדרך כלל סכום ההפקדה החודשית לפיצויים עומד על 8.33% מהשכר.
קיימים מספר מוצרים פנסיוניים: קופת גמל, ביטוח מנהלים וקרן פנסיה, והבחירה באחד מהם תלויה בפרמטרים של העובד כמו גודל המשכורת, מצב משפחתי (רווק/אלמן/גרוש עם/ בלי ילדים עד גיל 21). כדאי להתייעץ עם אדם בעל רישיון פנסיוני כדי להחליט באיזה אפיק פנסיוני לבחור.
