מאת אביעד קוזליק *
כאשר אנו עושים רכישה של מוצר חשמלי, מכונית, לוקחים משכנתא, קונים דירה, פותחים תוכנית חיסכון, אנו דואגים לבצע סקר שוק מקיף, לחפש מידע רלוונטי באינטרנט, להתייעץ עם מומחים לשכלל את כל הנתונים ורק לאחר מכן לקבל החלטה מושכלת.
עכשיו אבקש שתהיו לרגע כנים עם עצמכם ותנסו לענות על השאלות הבאות:
- באיזו מידה הסכם הפנסיה שלך מתאים או לא מתאים לצרכים שהיו לך כשתפרוש לפנסיה?
- האם אתה יודע מהו, פחות או יותר, סכום הכסף שתקבל לעת פרישה על פי תוכנית הפנסיה שלך?
- האם ידוע לך מה סכום הביטוח שיש לך למקרה פטירה במסגרת התוכנית הפנסיונית
- האם את/ה יודע/ת כמה דמי ניהול את/ה משלם/ת לחברה המנהלת את כספי הפנסיה שלך?
- מתי בפעם האחרונה נפגשת עם סוכן הביטוח שלך לקבלת סקירה של התיק , כיסויים ביטוחים, חיסכון, סימולציה לגיל פרישה?
- מה אתה נוהג לעשות עם הדוחות שנשלחים אילך מחברות הביטוח/קרנות הפנסיה/ בתי ההשקעות?
אני מניח כי אם השאלות היו נשאלות על הרכב שרכשתם לאחרונה, המשכנתא שלקחתם או מכשיר הטלפון הנייד החדש שלכם, רמת הידע הייתה גבוהה בהרבה מאשר הביטוח הפנסיוני.
בשנים האחרונות אני מקיים הרצאות רבות לקהלים שונים ומגוונים בנושא "מורה נבוכים לביטוח הפנסיוני".
את ההרצאה אני פותח בסקר קצר הכולל את אותן שאלות, ובכל פעם אני מופתע מחדש מרמת הידע המועטה, המעורבות הנמוכה והאחריות של החוסכים בנושא.
כולנו מבינים כי החיסכון הפנסיוני הוא, לעיתים קרובות, אחת ההשקעות הגדולות ביותר שאנו עושים בחיינו.
שכיר מפקיד יחד עם מעבידו כ- 3.4 משכורות בשנה* לחיסכון פנסיוני!!!!!!
ב- 40 שנות עבודה מדובר על 136 משכורות!!!!!
*ביטוח פנסיוני 18.33% מהשכר + קרן השתלמות 10% מהשכר.
דוגמא:
שכר חודשי 10,000 ₪ ברוטו
הפקדה שנתית להסדר פנסיוני 1833 ₪ *12= 21,996 ₪
הפקדה שנתית לקרן השתלמות 1000 ₪ * 12= 12,000 ₪
סה"כ 33,996 ₪ לשנה
ב- 40 שנות עבודה 40*33,996= 1,359,840 ₪ נומינאלית!!!!!!
אז כיצד זה ייתכן שרוב הציבור משקיע מאמץ רב יותר ברכישה של טלוויזיה מאשר בבחירה של החיסכון פנסיוני?
התשובות לכך רבות ומגוונות אך המסקנה היא אחת, אנו רואים בחיסכון הפנסיוני "קופסא שחורה" רובנו מעדיפים "לא לראות לא לשמוע ולא לדבר" על הנושא הנ"ל!
ברם, ברגע האמת כולנו נהיה מופתעים וכנראה לא לטובה!!!!!
קטונתי מלהציע עצות לרגולטור, אך בכל זאת אסתכן ואומר כי במקום להתרכז בשינויים תכופים ובחקיקת חוקים, שכל פעם מחדש טורפים את הקלפים ומשנים את הכללים, יש לרכז מאמצים בהסברה ובחינוך פיננסי פנסיוני מגיל בית הספר.
אני סמוך ובטוח כי התועלת שתצמח מלימוד הנושא תהיה לא פחותה מלימוד וקטורים, אינטגרליים או משוואות ממעלה שניה.
למעסיקים אני ממליץ לפתוח צוהר לעובדים ולתת להם הרצאות וסדנאות בנושא הביטוח הפנסיוני כי "סוד ההליכה על המים טמון בידיעה היכן מונחות האבנים".
אנו מאמינים, מתוך ניסיון רב בהרצאות מקצועיות לקהלים שונים ומגוונים, כי ניתן להעביר את הנושא בצורה פשוטה, מעניינת, עם דגש על מתן כלים אופרטיביים של עשה ואל תעשה לעובד.
למרות שהנושא מורכב ויש יגידו משעמם, ההרצאה של נ.פ.א מיוחדת ואפילו מהנה. העובדים יוצאים בהרגשה מצוינת ומתוך ידיעה שהבינו את הנושאים החשובים באמת והם מוכנים לפעולה… .
אני מזמין אתכם לבחון את תגובות הלקוחות, לחצו כאן
* הכותב הנו סמנכ"ל נ.פ.א סוכנות לביטוח
