דני גיגי, מנהל מחלקת ייעוץ פנסיוני ותכנון פרישה בבנק הפועלים
אם בעבר נהגו רוב העובדים הצעירים לדחות ככל האפשר את החסכון לפנסיה הרי שכיום כל עובד, בין אם הוא יוצא צבא או מבוגר יותר, מחוייב על פי חוק להיות בעל ביטוח פנסיוני.
שאלנו את דני גיגי, מנהל מחלקת ייעוץ פנסיוני ותכנון פרישה בבנק הפועלים, לקראת הרצאתו בכנס EXIT מוצלח בפרישה שיתקיים ב-15 בספטמבר בכפר המכביה, האם הוא רואה הבדלים בהתייחסות לנושא הפנסיה על ידי עובדים צעירים כיום לעומת העבר.
"אמנם, המודעות לחשיבות הפנסיונית גדלה אך עדיין אינה מספיקה", הוא מסביר. "חוסר התייחסות של הצעירים לתקופת הפרישה נגזרת מהדברים הבאים:
- "חוסר רצון לראות את העתיד והתמקדות בהווה.
- "ריבוי המוצרים הפנסיוניים ומורכבותם לא מאפשרים התייחסות מושכלת, ומעדיפים את ברירת המחדל שהמעסיק מציג.
- "קיים חוסר רצון לשמוע על זקנה\פטירה. ישנה הדחקה והכחשה.
"הפתרון הוא חינוך פיננסי מגיל בית הספר".
האם לדעתך צריכים להיות מסלולי פנסיה שונים לכל קבוצת גיל?
"מתוך הבנה שמרבית החוסכים אינם משנים את מסלולי החיסכון שלהם לאורך השנים, קיימים היום מסלולים תלויי גיל.
"מסלולים אלה כוללים 'טייס אוטומטי' המעביר את הלקוח בין מסלולי הגיל השונים: 50 ומטה; 50-60 ו-60+.
"כל זאת במטרה למנוע מצב בו לקוח יכול למצוא את עצמו בגילאים המבוגרים יותר חשוף לרמת סיכון גבוהה שעלולה להיות גבוהה מדי עבורו.
"יחד עם זאת, חוסכים המקבלים ייעוץ פנסיוני מתמשך, נהנים מהתאמה אישית של רמת הסיכון האישית שלהם, לרמת הסיכון במוצר הפנסיוני".
האם לדעתך שיפור תנאי הפנסיה יכול להוות גורם לשימור עובדים לאורך זמן?
"בהחלט. תנאי הפנסיה הם חלק אינהרנטי מהתמורה הכוללת של העובד. אמנם הסדר פנסיה חובה מחייב כל מעסיק להפקיד לתנאים סוציאליים, אך יש להקפיד על שעורי ההפקדה, לבטח את מלוא השכר, לבחור את המוצרים המתאימים לצרכים וכיוב'".
מה אתם ממליצים לעובדים שלכם שעוזבים את הבנק, לגבי הביטוח הפנסיוני שלהם?
"אנחנו ממליצים לבחור את הגורם המקצועי שילווה אותם בתהליך הפרישה, ביניהם סוכני ביטוח\מנהלי הסדר, משווק ישיר, יועץ מס ויועץ פנסיוני, כאשר הגורם האובייקטיבי היחיד המטפל בכל ההיבטים בפרישה הוא היועץ הפנסיוני המוגדר על פי חוק כאובייקטיבי נטול זיקה".
איזה מידע יקבלו משתתפי הכנס בהרצאתך?
"עובדות ואתגרים המחייבים התייחסות מקצועית על רקע מורכבות התחום, ושורה של החלטות שעל הפורשים לקבל בצומת הפרישה, שחלקן הן החלטות אל-חזור שישפיעו דרמטית על החיסכון הפנסיוני.
"בין היתר אתייחס לאתגרים הבאים:
- "חשיבות תכנון המטרות והיעדים לתקופת הפרישה, תוך הקצאת המקורות למימוש המטרות.
- "כיצד לנצל את הפטורים המגיעים לכל פורש.
- "כיצד לנהל את החיסכון הפנסיוני והפיננסי בתקופת הפרישה.
- "כיצד למפות את התיק הפנסיוני הוני, הקצבתי.
- "כיצד להשתמש במכשירים הקיימים בפקודת מס הכנסה, לתכנון המס על מענקי הפרישה, פיצויים ופנסיה".
